Почему делать страховку мортгиджа  в банке - это выброшенные деньги?

 

Советы пофессионала. Многие из вас знают, что когда вы берете в банке мортгидж, банк настоятельно предлагает вам сделать mortgage insurance. Конечно, «для вашего же блага». Иногда банк вставляет эту страховку в ваш контракт, даже не говоря вам об этом. Просто еще один листочек, еще одна подпись. Тем более, что мало кто знает разницу между mortgage default insurance и mortgage creditor insurance (она же - mortgage protection insurance).

 

Первую делают обязательно, если первый взнос – ниже 20% или банк считает клиента «группой риска». Она защищает банк на случай, если вы не платите.

Нужна ли вторая страховка - Creditor insurance? Обязательно! Нужно ли ее делать в банке? Ни в коем случае!

Почему она нужна? Потому что в результате смерти, или тяжелой болезни, или тяжелой травмы одного из супругов может временно или постоянно пропасть большая часть дохода семьи, и второй супруг не справится со всеми платежами. Результат этого понятен без объяснений.

Вы обратили внимание, что я говорю не только о страховке жизни? Ведь и болезнь, и травма могут привести к тем же плачевным результатам. Поэтому нужно иметь все три страховки, хотя бы минимальные.

Страховка в банке имеет несколько очень существенных «минусов».

Один из них – это то, что она выплачивается не вам, а самому банку. Т.е. вы за нее платите год за годом, а когда наступает ситуация, при которой страховку нужно выплачивать, то банк забирает ее себе. Неважно, что от вашего мортгиджа, может, осталось всего-то тысяч 30 или 50, а в самом начале вы брали страховку на $500.000. Семья не получает ничего. Понимаете, вы купили страховку, платили за нее лет 20, заплатили почти $20.000, а в результате банк закрыл вам ваш маленький остаток мортгиджа, а ваша семья осталась ни с чем!

Второй огромный недостаток заключается в том, что сама страховка уменьшается по мере того, как вы выплачиваете мортгидж, а ее стоимость повышается с каждым обновлением ссуды в другом банке (mortgage renewal). Т.е., проще говоря, вы теряете страховку каждый раз, когда делаете renewal своего мортгиджа, вам нужно покупать новую, а вы стали на несколько лет старше, и страховка стоит вам дороже.

Как бы это проиллюстрировать?

Представьте себе, что вы снимаете трехкомнатную квартиру и платите за нее $1000 в месяц. Через несколько лет вас переселили в двухкомнатную, но теперь уже берут плату $2000. И, наконец, вы перебрались в «однушку», но платите за нее аж $3000!

Вот так же и с банковской страховкой – чем она меньше, тем больше вы за нее платите.

И третий, но тоже очень важный недостаток. Банк хочет получить от вас побольше денег, это понятно и объяснимо. Он вам предлагает страховку, при этом вам задают несколько общих вопросов, выдают полис и начинают брать с вас деньги.

 

А если вдруг наступает ситуация, когда страховку нужно выплачивать, то вот тогда банк проводит полную медицинскую проверку. И вполне может оказаться, что вам страховку с самого начала не должны были давать по состоянию здоровья или другим факторам. И все, вам отказывают! Получается, что вы зря платили столько лет!

Все эти «минусы» заменены на «плюсы» в вашей личной страховке, которую вы делаете в страховой компании. Там и сумма страховки гарантирована, и платеж за нее остается постоянным, и медицинскую проверку делают с самого начала, поэтому страховка выплачивается обязательно.

Так где же ее лучше делать? Естественно, в организации, которая создана для того, чтобы страховать – в страховой компании.

Дальше уже можно ничего не объяснять. Да, тем, кто взял на себя мортгидж, страховка нужна обязательна. Делать ее нужно там, где она наиболее выгодна семье, т.е. в страховой компании, для которой страхование – это основной бизнес, а не дополнительный сбор денег с клиентов.

Поэтому звоните – мы посмотрим, что вам всучил банк тогда, когда вы брали мортгидж. А если у вас такой страховки вообще нет, даже в банке, то нужно об этом позаботиться.

Любые финансовые вопросы! Вы хотите знать, на что вы можете претендовать? Что вам положено? Что вы можете получить? Звоните (647) 284-7016 или пишите inform@modfin.com или mljmod@rogers.com, Михаил Моделевский, финансовый специалист, страховой брокер, доктор наук, экономист. Мой сайт в интернете: www.modfin.com. 
(Помните, финансовые консультации – это tax-deductible expenses!).

 

Михаил Моделевский
Финансовый специалист, 
Экономист

Тел: (647) 284-7016
www.modfin.com
inform@modfin.com

 

--

CAR INSURANCE - DRIVING AND LICENSE RECORD FOR APPLICATION. 

В аппликации на страховку машины вы указываете (или компания сама проверяет по специальному регистру) все (все!) свои аварии, нарушения правил и наказания за последние три года и все проблемы с водительскими правами (забрали, временно лишили и т.п.) за 6 лет.

Естественно, ваша история вождения прямо влияет на цену страховки. Поэтому, если водитель любит гонять по улицам или хайвэям, не обращая внимания на знаки, то пусть будет готов к тому, что за это удовольствие придется платить. Speeding tickets – это большой «красный флажок» для любой страховой компании.

 

А лишение прав, даже временное, вообще может стать предлогом отказа в страховке. Тогда водителю придется покупать полис в компании, которая страхует высокие риски.

 

Понятно, что и цены у нее тоже высокие. И последнее нововведение: разговаривать по телефону во время движения (и даже стоя на светофоре), держа его в руках – это очень серьезное нарушение, которые сразу «подбрасывает» вам цену на страховку.

У вас есть вопросы по страховкам домов и машин? 

Тел., Viber, WhatsApp: (647) 284-7016,

e-mail inform@modfin.com, mljmod@rogers.com,

7 дней в неделю, с 10 a.m. до 10 p.m.