Сколько стоит самообман?
Советы профессионала. Сегодня мы поговорим об одном из самых больших самообманов, которые я встречал в своей работе страховым специалистом. А именно - о групповой страховке у вас на работе.
Давайте представим себе, что я буду ведущим на сцене, а вы будете зрителями в большом зале, мест так на две тысячи. И я буду задавать вам вопросы.
- Предположим, что все здесь собравшиеся имеют такую страховку на работе. Другим эта тема просто неактуальна и неинтересна. Итак, поднимите руку, кто, вообще, хоть что-то прочитал про условия своей страховки?
- О, я вижу, что где-то две трети подняли руки! Великолепно! Понятно, что вы больше интересовались тем, какие у вас там есть бенефиты. Правильно? Ну, конечно, я так и думал. Хорошие бенефиты? ОК, кто-то доволен, кто-то не очень.
- А вы знаете, что хорошо в ваших бенефитах? 100%-я оплата? Да, это приятно. Что еще? Вот! Правильно, молодой человек! Выплаты по этим бенефитам не облагаются налогом! Молодец!
- А теперь поднимите руки те, кто взял на себя труд прочитать брошюру по страховке дальше тех трех страниц, где описаны ваши бенефиты? Так, один, два, три… Так, так, а, вижу, вон там в задних рядах. Итого – 20 человек. Из двух тысяч. Немного, правда?
- Хорошо, из этих 20 человек скажите мне, какой величины в вашей страховке покрытие на случай вашей смерти, т.е. страховка жизни? Одна годовая зарплата? И у вас – тоже? И у вас. А у вас две? Три?? Ну, вы – счастливчик, такое редко бывает. Ясно, у большинства – одна годовая зарплата.
- Сколько это денег – одна зарплата? 75 тысяч. Хорошо. 45. Ну, что есть. О, 120 тысяч! Круто! 70. 55. 30? Понятно. Теперь
– вопрос «на засыпку». Когда ваши наследники получают эту страховку, должны ли они платить налоги?
- Какая длинная пауза у нас получается! А, вот вы знаете! Скажите нам! Да, нужно? Вы совершенно правы! Для ваших наследников выплаты по этой страховке считаются обычным доходом и полностью облагаются налогом! Так что вы можете смело «срезать» сумму вашей страховки почти вдвое.
- Итак, кто быстро считает в уме? Если ваша страховка равна зарплате, скажем, $70.000, то сколько получит «на руки», после налогов, ваша семья? 30 тысяч? Не, ну, это вы уже слишком много вычли. Вот, вы правильно посчитали – около $40.000. А, вы – бухгалтер? Тогда понятно, что вы быстро считаете и при этом – правильно.
- Хорошо, посчитали. И, как говорится, прослезились. 70 тысяч долларов – сама по себе сумма страховки не ахти какая, а, оказывается, из нее для семьи останется, вообще, всего 40! Оплатить похороны и некоторые долги. А мортгидж? А провести детей через университет или колледж? А продолжать платить за дом, еду, машину и т.п., если главная зарплата в доме пропала? Хватит ли вам на это того, что осталось после похорон и долгов? Ладно, не отвечайте, вопрос риторический, все и так понимают, какой тут будет ответ.
- Теперь спрошу этих 20, которые читали брошюру. У вас есть свои, личные страховки жизни? О, у всех есть?! Потрясающе! А почему вы решили, что вам нужны свои страховки? На работе – очень маленькая? Понятно. Ее могут отменить. Верно. Банки не принимают страховку на работе при рассмотрении мортгиджа. Совершенно верно! Вы столкнулись с таким сами? Да? Тогда понятно, откуда вы это знаете.
- А теперь – вопрос ко всем остальным. У кого есть личная страховка? Хм, хм. Где-то примерно человек 100. Всего лишь. А остальные?
- Что вы решили? А, раз у вас есть хоть какая-то, то зачем еще деньги тратить на личную? Т.е., если вам на работе выдали комбинезон, то вы больше уже никакую одежду себе не покупаете? А, все же покупаете! А почему? Потому что рабочая не годится для всех остальных случаев в жизни? Верно. А рабочая страховка, значит, годится? А, вы об этом как-то не думали? Наверно, стоит подумать, как вы считаете?
- У кого еще есть какие-то мысли по поводу рабочей и личной страховок? Что вы сказали? Нужно покупать личную? Причем, большую? Согласен с вами. Да, конечно, можно и временную, чтобы было дешевле. Очень многим подойдет временная. Кстати, и ваша страховка на работе – временная. Она действует до тех пор, пока либо вы там работаете, либо пока хозяин фирмы ее не отменит.
- Итак, с этим разобрались. Никакая рабочая страховка никогда не заменит личную. Вот и прекрасно. Тогда – вот на экране высветился мой телефон, запишите, звоните, назначайте встречу, и мы вам сделаем личную страховку. Такую, которая, действительно, будет защищать вашу семью, а не будет каким-то листиком подорожника, когда вам нужно полноценное лечение.
- До встречи у меня в офисе! Будем делать вам нормальную страховку!
Любые финансовые вопросы! Вы хотите знать, на что вы можете претендовать? Что вам положено? Что вы можете получить? Звоните (647) 284-7016 или пишите inform@modfin.com или mljmod@rogers.com, Михаил Моделевский, финансовый специалист, страховой брокер, доктор наук, экономист.
Мой новый сайт в интернете: www.modfin.com
(Помните, финансовые консультации - это tax-deductible expenses!).
ФИНАНСОВЫЙ СПЕЦИАЛИСТ, КОТОРЫЙ ВНИМАТЕЛЬНО СЛУШАЕТ И ПОНЯТНО ОБЪЯСНЯЕТ!
----------------------------------------------------------
ВАМ НУЖНА СТРАХОВКА ДЛЯ ПУТЕШЕСТВЕННИКОВ
(VISITOR ИЛИ TRAVEL INSURANCE)?
ЭТО - К МИХАИЛУ МОДЕЛЕВСКОМУ!
(647) 284-7016
inform@modfin.com, 7 дней в неделю
Смотрите цены на моем сайте
www.modfin.com
----------------------------------------------------------
Нужно ли начинать вкладывать в RRSP, если вам 45 лет?
Влияет ли ваша страховка на вашу пенсию? А RRSP? А TFSA?
А стоимость дома? Что лучше – выплачивать мортгидж или копить на пенсию? Нужна ли вам страховка жизни, если вы - один/одна, без семьи?
Спрашивайте!
