С долгами по жизни.

 

Угроза массовых банкротств. Банк Канады вновь поднял процентную ставку, до 1,75 процента. Базовый уровень банковского интереса вернулся к концу кризисного 2008 года. И, похоже, Банк Канады не намерен останавливаться на достигнутом, плотно следуя за Федеральным резервом США и опережая все остальные ведущие страны мира.

 

Если Федеральный резерв продолжит поднимать ставки, то через год-полтора базовый банковский интерес в Канаде может вырасти до трех процентов. Насколько реален такой сценарий, зависит от целого ряда факторов и, в первую очередь, от стабильности мировой экономики.

Несмотря на оптимистический настрой Банка Канады, нового подъема банковской ставки вскоре не ожидается. Банк Канады намерен вначале выяснить, как повляет рост ставки на состояние экономики и способность канадцев оплачивать их долги. А с этим все может оказаться не так просто.

Рост процентной ставки означает подорожание долгов, как существующих, так и будущих. После решения Банка Канады ведущие банки страны сразу же подняли свои базовые уровни кредитования на ту же четверть процента, до 3,95 процента.

Решение о повышении интереса было принято накануне празднично-покупательского сезона. В Банке Канады ожидают «здоровых темпов» роста расходов канадцев в этот период. Но многие жители страны будут делать покупки в кредит. Так что «здоровыми темпами» скорее будут расти долги и выплаты по долгам.

По оценкам специалистов, средняя канадская семья в результате повышения ставки выплатит в этом году дополнительно 2523 доллара интереса на долги. Для жителей Торонто эта цифра еще выше – 3548 долларов, а Ванкувера – 3943 доллара.

Десятилетие невиданно низких ставок, вопреки ожиданиям, не помогло канадцам избавиться от долгов. Дешевый кредит подтолкнул канадцев к затратам, которые еще глубже загнали их в долги.

В частности, низкие ставки стимулировали покупку жилья. Но жилье сегодня приобретается в кредит.

 
Перед тем, как Банк Канады начал поднимать ставки в июле прошлого года, самый низкий уровень жилищного кредита в стране составил всего 1,75 процента. Сейчас – 2,7 процента. Разница между ними означает примерно 200 долларов ежемесячных выплат на полумиллионный mortgage.

Помимо жилищного кредита приходится оплачивать и многие другие затраты и долги. Не случайно среди всех видов кредитования самыми быстрыми темпами растут займы под жилье, в том числе не выплаченное полностью. При этом почти 40 процентов кредитов под жилье не погашаются, а только обслуживаются.

Часть населения, невзирая на долги, тратит деньги на не особенно нужные «комфортные» или «имиджевые» покупки. Культура бережливости, характерная прежде для Канады, уступила место примирению с пожизненными долгами.
Разумеется, если население делает покупки, то это помогает экономике. Но в результате канадцы оказались с рекордными долгами. Повышения процентной ставки затрудняют и затягивают выплату долгов. Например, когда-то нормальный срок покупки автомобиля в рассрочку составлял три года. Сейчас не менее половины новых машин в Канаде покупается под долгосрочные кредиты сроком на семь лет.

Кредитные карточки доступны и легко превращаются в безвыходную ловушку. За первую половину текущего года число людей, ежемесячно оплачивающих свои счета по кредитным платежам, сократилось с 59 до 56 процентов.
Многие люди находятся в отчаянной долговой ситуации, и вынуждены делать новые долги, чтобы оплачивать прежние, либо спасаться в банкротство. Перспектива массовых банкротств постепенно становится все более реальной, угрожая стабильности экономики, государственных финансов и социальной сферы Канады.

Угроза долга – не пустые слова. Долги жителей Канады беспрерывно растут на протяжении последних тридцати лет. Среднее соотношение долга и заработка после вычета налогов двадцать лет назад было один к одному. Сегодня средний долг канадцев составляет почти 1,7 доллара на 1 доллар чистого заработка. По этому показателю Канада значительно опережает США, Германию и Италию. Но это средние показатели, а у 8 процентов имеющих долги канадцев и канадских семей размер долга составляет 350 процентов чистого заработка.

Не удивительно, что почти половина работающих жителей Канады с трудом дотягивают от получки до получки: 47 процентов опрошенных сообщили, что если зарплата задержится хотя бы на неделю, то они не смогут справиться со своими долговыми обязательствами. А ведь долговая проблема касается не только частных лиц, но и бизнесов, и общественных финансов. Так что, возможно, правы те экономисты, которые полагают, что Банку Канады через некоторое время придется вновь понизить ставку интереса.

 

А.Г.