Как жить в пенсионном возрасте так, чтобы на всё хватало!
Это мечта многих пенсионеров и тех, кто приближается к золотому возрасту.
Советы профессионала. Давайте представим себе ситуацию, в которой семья продала дом, и на счёт поступила большая сумма, например, один миллион долларов. Не так важно, через какой период времени понадобятся эти деньги - может, через год, - но при появлении такой суммы на счету у семьи возникает и проблема: приятная, но всё-таки проблема - как правильно распорядиться средствами, чтобы они что-то заработали за это время и не лежали просто так. Конечно же, каждая семья старается распорядиться деньгами правильно - в зависимости от отношения к риску: кто-то ищет лучший процент на накопительном счёте или на GIC (счёт, закрытый на какой-то период), кто-то инвестирует. Всех объединяет одно - желание заработать определённый инвестиционный доход и получить выгоду от денег, потратить прибыль на какие-то нужды, желательно не трогая основную сумму.
Давайте представим себе другую ситуацию: семья живёт в доме, который стоит $1.000.000.
Ипотека уже выплачена, пенсия есть, но составляет всего $2500 в месяц. Денег на счету особо нет - все свободные средства и усилия ушли на погашение долга банку.
Но жить-то дальше хочется, и хочется жить ХОРОШО!
Всю жизнь люди работали по 40 лет, а то и больше, и думают, что теперь, в пенсионном возрасте, многого не могут себе позволить. Конечно, МОГУТ - просто надо рассмотреть ситуацию под другим углом.
Представьте себе, что этот миллион лежит на вашем счету и зарабатывает совсем немного - всего 2–3% в год. В результате получается $20.000–$30.000 в год, что даёт $1666–$2500 в месяц дополнительно к пенсионным $2500.
Жизнь может быть совершенно другой, и это можно сделать, не рискуя и не продавая своё жильё.
Это и есть программа Reverse Mortgage.
Reverse Mortgage - программа, поддерживающая пенсионеров в их золотом возрасте.
Вы не тратите накопленные в виде equity деньги - вы просто живёте на доход с этих средств.
В какие-то годы цены на дома растут, в какие-то - падают, но всё равно с годами прирост будет.
Эти колебания не так важны - с собой всё равно ничего не забрать, всё останется близким. Вы берёте только инфляционный прирост.
В Канаде Reverse Mortgage приобретает всё большую популярность.
В 2015 году с использованием программы Reverse Mortgage через Home Equity Bank было выдано $309 миллионов, а в 2019 году уже $820 миллионов.
Мы создали новый раздел на нашем вебсайте, описывающий эту программу, так как для многих тема действительно интересна. Я приведу выдержку из статьи на вебсайте.
Давайте разберёмся, как работает данный продукт, и получим ответы на часто возникающие вопросы:
Для чего может понадобиться Reverse Mortgage?
- Сделать свою жизнь интереснее и разнообразнее: например, вам хватает пенсии на ежемесячные расходы, но можно взять дополнительные средства для поездок и путешествий - пока здоровье позволяет и есть время.
Потом врач уже может не пустить, да и сами не поедете. Возьмите внуков и оплатите им поездки - порадуйтесь вместе жизни.
Может, у родителей нет дополнительных денег на поездки для своих детей, но вы-то можете себе это позволить - есть equity в доме (выплаченная часть стоимости жилья).
Когда вы дарите подарки, вы же получаете море удовольствия и радуетесь больше всех. Радуйтесь жизни!
Вам никогда не придётся платить за эти подарки из своего кармана. Жильё с годами растёт в цене, и реальный прирост покрывает расходы.
- Выплатить существующий ипотечный кредит, чтобы не платить ежемесячно банку. Таким образом можно улучшить cash flow - то есть фактически увеличить размер пенсии, оставляя ежемесячно больше денег на поддержание желаемого уровня жизни.
- Погасить различные долги, которые могли накопиться - иными словами, консолидировать долги и перестать платить по ним совсем. Звучит неплохо.
- Повысить уровень жизни путём ежемесячного получения денег в дополнение к пенсии.
С учётом сегодняшнего уровня инфляции очень тяжело поддерживать желаемый уровень жизни.
- Отремонтировать своё жильё и сделать его таким, как вам хотелось бы - для улучшения или облегчения жизни.
- Помочь детям или внукам, дать какую-то сумму денег, которая поможет им в жизни. Фактически это часть наследства, переданная им при вашей жизни. Таким образом вы можете радоваться, что помогаете детям и внукам именно сейчас, когда это наиболее важно для них.
Один простой пример: молодому поколению сегодня очень тяжело купить своё жильё без поддержки родственников - просто нереально без приличного первоначального взноса.
- Иметь резервный фонд, который поможет оплатить медицинские счета, если вдруг понадобится.
К сожалению, здоровье с годами не улучшается, и бывают ситуации, когда необходимы средства на различные медицинские услуги.
- И для многого другого - жизнь непредсказуема.
Какие ещё могут быть выгоды для тех, кто воспользуется этой программой:
- Вы можете получить деньги тогда, когда они вам действительно нужны.
- Вы продолжаете жить в своём доме столько, сколько хотите.
- Этот ипотечный кредит не облагается налогами.
- Он не считается доходом и, следовательно, не уменьшает размер вашей социальной поддержки в пенсионном возрасте (GIS - Guaranteed Income Supplement).
На вебсайте также приводится сравнение Reverse Mortgage с кредитной линией под залог дома в различных банках (HELOC, Equity Line, Home Line и т. д.), и вы можете найти ответы на наиболее часто задаваемые вопросы.
В самом конце раздела я описал идеальный вариант развития событий в пенсионном возрасте.
Зайдите на наш вебсайт www.totrov.com, раздел “Mortgage”, и прочитайте подраздел “Reverse Mortgage”.
Мы уверены, что эта информация будет интересна многим - поделитесь ею с вашими друзьями и коллегами.
Сергей Тотров
Финансовый Консультант,
CFP, PFA, CLU, EPC
Mortgage Broker, AMP
Top 75 Mortgage Brokers in Canada 2015-2021, 2023
Bus: (416) 222-0533
Cell: (416) 456-7706
