Инфляция высокая. Цены растут. На чем можно сэкономить?

 

Советы профессионала. Локдауны и закрытие производств в прошлом году даром не прошли. Нарушение технологических процессов и цепочек доставок товаров привели к невиданному скачку инфляции, какого Канада не испытывала с конца 1980-х гг. Существует два способа с этим бороться - больше зарабатывать или меньше тратить. Давайте сегодня рассмотрим второй.

 

1. «Сэкономить» - это не обязательно меньше покупать. Можно, например, совершенно легально сократить свои налоги. Например, по итогам этого года вы сможете списать с налогов расходы на путешествия по Онтарио.

Поскольку многие и в этом году не поехали в отпуск за рубеж, то альтернативой является отдых в нашей же провинции. Хорошие новости: вы можете списать с дохода до $1000 на человека или до $2000 на семью, если вы потратили эти деньги на eligible accommodation в Онтарио. Это может сэкономить вам 20% от затрат или $400 на семью. Это правило получило название Staynication.

 

Условия следующие:

1) Правило действует с 1 января до 31 декабря 2022, т.е. вы учитываете эти затраты, когда подаете налоговую декларацию в начале 2023 г.

2) Подать может только один член семьи, на него списываются расходы всей семьи. Он обязан быть жителем Онтарио по состоянию на 31 декабря 2022 г.

3) Под это правило подпадают такие виды жилья (accommodation): отели, мотели, коттеджи, кемпинги, bed-and-breakfast, курорты (resorts), летние коттеджи (lodges) и все, что отвечает критерию «vаcation rental property», т.е для владельца жилья это должен быть бизнес, он должен быть официально зарегистрирован и взимать GST/HST. 

Если вы поехали в организованный тур, то та часть затрат, которая приходится на жилье, может быть списана. Предъявление чеков/квитанций (receipts) обязательно. 

4) Но списывать можно не все виды расходов. Такие затраты, как бензин, прокат машины (rental car), билеты на самолет, плата за парковку, за продукты, билеты на развлечения и аттракционы не учитываются. Также нельзя списывать затраты, если вы уже получили возврат денег за них. Целью путешествия должны быть только развлечение, отдых – никаких рабочих командировок, симпозиумов, туров от школы, поездок с медицинской целью.

 

2. Новый сберегательный план на первый взнос за жилье для покупки первого дома. 

При правильном использовании тоже может помочь.

Цены на рынке жилья все еще очень высокие, проценты по мортгиджу подскочили в три раза за этот год. И тут правительство Канады создает программу, которая призвана помочь покупателям первого дома (First-Home Buyers) накопить необходимую сумму на первоначальный взнос («даунпеймент»). Однако этому «дареному коню» нужно обязательно «посмотреть в зубы», иначе для многих он может стать «троянским». Я не зря написал выше – «при правильном использовании».

Первое, что нужно знать: эти деньги – не подарок, это – ссуда, которую нужно вернуть.

Второе - нужно соответствовать определенным критериям, довольно жестким.

 

– доход семьи должен быть меньше $120.000 в год, включая все доходы от инвестиций и т.п. (т.е. учитывается не только ваша зарплата). Для покупающих в пределах муниципальных границ Торонто, Ванкувера или Виктории максимальный доход установлен в $150.000.

– у вас уже должна быть накоплена сумма на минимальный первый взнос: 5% на первые $500.000 стоимости жилья и 10% - на сумму свыше $500.000. В любом случае вы не можете использовать из этой программы сумму, превышающую 20% от стоимости жилья. Т.е. вы обязаны потом взять мортгидж, за который нужно платить страховку.

– вы не можете взять в виде мортгиджа или другой ссуды на покупку жилья больше, чем четыре ваших семейных дохода (в трех вышеуказанных городах – 4,5 раза). Т.е. при доходе $120.000 ваш максимальный мортгидж может быть всего $480.000 (а в трех самых дорогих городах - $505.000). Чем ниже ваш доход, тем меньше вы можете попросить у банка. Чем это вам поможет при нынешних ценах на жилье – вопрос, скорее, риторический.

 

Т.е. правительство дает вам ссуду в размере 5%, если вы покупаете дом «с рук», и 10% - если новый, от билдера (напрямую от строительной компании). Остальные деньги – из вашего кармана.

Вы не возвращаете ссуду, пока вы живете в этом доме (квартире). (Мортгидж, понятно, нужно платить, банк вас ждать не будет). Более того, даже процентов на эту ссуду нет.

Но возвращать деньги государству все равно придется. Вы должны полностью расплатиться, когда продаете жилье или через 25 лет самое позднее.

И тут появляется еще один «подводный камень». Когда вы продаете жилье (или через 25 лет), вы возвращаете не ту сумму, которую когда-то взяли у правительства в долг. Вы возвращаете 5% или 10% (смотря сколько вы взяли) от текущей стоимости жилья. Т.е. если вы взяли 10% от, например, $700.000 (т.е. 70 тысяч), а через несколько лет продаете дом за $1.200.000, то вы должны и вернуть уже $120 тыс.

При внимательном рассмотрении эту программу вроде бы нельзя назвать «бесплатным сыром в мышеловке», но можно точно сказать, что подходит она далеко не всем. 

Однако, рассмотреть ее стоит, чтобы понять, можете ли вы на ней что-то выиграть, если сделаете ее. Или, наоборот, избежать потерь, не участвуя в ней.

 

3. Не все владельцы машин и жилья знают, что страховые компании дают скидки, если вы страхуете одновременно в одной компании и автомобиль, и жилье (к жильцам-съемщикам это тоже относится). 

Скидки немалые – от 5% до 25% на обе страховки, что может составить несколько сот долларов в год. Так же предоставляется скидка, если вы страхуете две и более машины или/и два и более жилья. Поэтому позвоните мне и узнайте, сколько вы сможете сэкономить на этом.

Любые финансовые вопросы! Вы хотите знать, на что вы можете претендовать? Что вам положено? Что вы можете получить? Звоните (647) 284-7016 или пишите MLJMOD@ROGERS.COM, Михаил Моделевский, финансовый специалист, страховой брокер, доктор наук, экономист. 

 

(Помните, финансовые консультации – это tax-deductible expenses!).

По материалам: 

J.Law, “Your Ontario staycation just got cheaper”, Money Sense, 
June 15, 2022.

T. Satov, “Read this before applying for the First-Time Home Buyer Incentive”. Money Sense, 
June 17, 2022.