A Debt Doctor спешит на помощь
Как сократить долги и защитить собственность. «Неподъемные финансовые долги нужно «лечить» как можно быстрее», - уверен независимый консультант Сергей, называющий себя Долговым Доктором - A Debt Doctor.
- Сергей, вы называете себя Долговым Доктором - A Debt Doctor. Это такая финансовая «скорая помощь»?
- Да, я именно Долговой Доктор, специалист по долгам, которые нужно «лечить». Многие люди не понимают, что если с ними ничего не делать, пустить дело на самотек, сами по себе они не «выздоровеют». Это похоже на ситуацию, когда вы ощущаете в своем теле недомогание, но визит к врачу по разным причинам откладываете. И так длится до тех пор, пока терпеть боль уже невозможно, а первоначальный диагноз дошел до критической для здоровья стадии.
- И как понять, что пора срочно бежать к финансовому доктору?
- Первыми звонками неблагополучия я бы назвал ощущение, что человек не может справиться с долговой ситуацией: одну за другой набирает кредитные карточки, платит по ним высокие проценты, но его финансовое положение ничуть не становится лучше, а львиная доля заработка уходит на обслуживание этих кредитов. Это явный знак, что дело само не поправится – им надо заниматься. Платить ежемесячно по 800 долларов только на обслуживание долгов, а не на их реальное погашение – просто абсурд, деньги, выброшенные на ветер. При том что кредитная история должника ведь тоже не улучшается.
И я как раз тот человек, с которым можно посоветоваться, обсудить сложившуюся ситуацию, кто реально может помочь. Я готов проконсультировать, рассказать, какие в принципе существуют программы и что подойдет в каждом конкретном случае.
В основном я работаю с русскоговорящими клиентами, поэтому могу четко разъяснить им все нюансы финансовых обстоятельств, в которых они оказались, и то, как их можно преодолеть. Но самое главное - я действую как независимый консультант, как адвокат, целиком и полностью в интересах своего клиента. Я именно тот человек, который работает в интересах должников и поможет им найти оптимальную программу по списанию долгов, а также от начала спокойно и грамотно реализовать ее без стресса и головной боли.
- Какие симптомы должны подталкивать частное лицо или владельца бизнеса к тому, чтобы обратиться к вам за помощью?
- Я занимаюсь как персональными, так и коммерческими долгами. Если человек понимает, что слишком много платит по кредитам, пора проявить беспокойство и хотя бы прийти проконсультироваться. Иметь кредиты, не платя по ним слишком высоких процентов, всегда полезно. Это необходимо при покупке недвижимости, автомобиля, других больших затрат, не говоря уже об экстренных ситуациях по части здоровья, например. В общем, всегда хорошо иметь в наличии свободные кредитные ресурсы и умело ими пользоваться. Но бывают так называемые «плохие кредиты», когда люди платят по ним слишком большие проценты. Вот от таких долгов нужно избавляться как можно скорее.
- И как отличить полезные кредиты от плохих?
- Нормальные кредиты обслуживаются в районе 0-7%, максимум - до 10% годовых. Но когда по кредитной карте выплачивают 15-20%, это очень плохой долг. В любом случае, если человек чувствует, что содержание кредита становится слишком дорогим и не оправдывает себя, это явно указывает на то, что нужно что-то делать. Впрочем, самоощущения у людей тоже бывают разными. Попадались клиенты, которые годами выплачивали по $800 или $1000 в месяц при кредите всего в $20.000 и как-то притерпелись к такой ситуации. На мой взгляд, мириться с этим нельзя.
Многие люди панически боятся самого слова «банкротство», испорченной кредитной истории и того, что при этом придется столкнуться с разными официальными лицами. Боятся, что это будет очень проблемный процесс, который приведет к стрессу и так далее. Словом, людей обуревает нешуточный страх. Но когда они сами понимают, что ежемесячно выбрасывают уйму тяжело заработанных ими денег, никак не уменьшая при этом своих долгов, а только выплачивая проценты по ним, они догадываются: тут что-то не так.
- Долгами какого объема вы занимаетесь, Сергей?
- Любого. Но программы списания долгов или банкротства к ним применяются разные. Лимит персонального долга при Сonsumer Рroposal, например, для одного человека составляет $250.000 CAD. Все, что выше этой суммы, подлежит рассмотрению по другой программе.
Особо надо сказать о долге CRA по налогам. Если он превышает $200.000, то при банкротстве нельзя рассчитывать на его автоматическое списание – клиент должен будет пойти в суд. Обязательно надо иметь в виду, что бывает автоматическое списание долгов, а бывает - путем судебного рассмотрения. Последний вариант я мало кому посоветую: это длительный – до 3-х лет – и весьма нервный процесс.
- Как проходит подготовка к списанию долгов и какова география ваших клиентов?
- После первой консультативной встречи с клиентом и подготовки им документов по моему списку уходит определенное время на подготовку файла. При подписании документов я выступаю как представитель должника, а на другой стороне трасти и кредиторы. Подписание происходит в офисе трасти или в режиме онлайн, так как мои клиенты, проходящие процедуру списания по канадским долгам, могут находиться не только в любой канадской провинции (кроме Квебека – там свои правила), но и по всему миру. Я уже помогал людям из Финляндии, России, Таиланда, Украины, Испании, Армении.
- Судя по опыту многолетней работы в этой сфере, как вам кажется, Сергей, должников, не справляющихся со своей финансовой ситуацией, в последнее время стало больше?
- Я занимаюсь процедурами банкротств с 2008 года, видел всякое. Как ни странно, наиболее спокойными в этом отношении оказались годы ковидного карантина – люди вынужденно сидели дома, не тратили больших средств на дорогостоящие поездки и покупки, зато регулярно оплачивали долги по своим прежним кредитам за счет государственной финансовой поддержки во время карантина. Но в декабре 2021 года ситуация резко поменялась. Государство выставило солидные налоговые счета абсолютно всем, особенно с долгами по семейному спонсорству и пересмотру налогов на пожертвования в частные благотворительные фонды. Поэтому сейчас процедура грамотного спасания долгов – очень востребованная услуга.
- О чем еще вы бы предупредили ваших потенциальных клиентов?
- Готов повторять снова и снова: если чувствуете, что не справляетесь со своими долгами и при этом нет надежды на увеличение доходов в ближайшее время, не тратьте время впустую, не выбрасываете деньги на ветер – это просто продолжение агонии. Кто-то не знает о процедуре списания долгов, кто-то ее боится, но бывают ситуации, когда оно необходимо как неотложное хирургическое вмешательство.
Я делаю для своих клиентов разные программы. Прежде всего, персональное банкротство и частичное погашение долга для тех, кто взял необходимые для жизни кредиты, но не обладает достаточной материальной базой и живет «от зарплаты до зарплаты». Другая категория – владельцы недвижимости, бизнесов и прочих активов, которым сейчас, в силу значительного подорожания многих товаров и услуг, становится не под силу оплачивать мортгидж и приходится использовать дополнительные кредитными ресурсы. Это непростая ситуация, тут важную роль играет доля собственного капитала в активах и то, как ее правильно представить.
Очень востребована моя помощь людям и особенно пенсионерам с долгами по программе семейного спонсорства в Канаде. Часто, не дожидаясь окончания срока спонсорства, пожилые люди, по совету своих знакомых ровесников, обращаются за различными программами социальной поддержки и получают их. А потом их детям неожиданно приходят счета с требованием оплатить затраты государства на их родителей размером в 80, 120 и даже 150 тысяч долларов. К счастью, такой долг тоже можно списать.
Не менее востребованы в последнее время случаи, когда люди вложили солидные средства в покупку нового жилья, заплатили депозит, а рынок недвижимости тем временем существенно упал. Закрытие сделки становится невозможным: банк не дает на нее моргидж, а строитель требует обещанную сумму. Это шоковая ситуация. Но и она решается с моей помощью.
Также очень актуально списание некоторых корпоративных долгов (HST, source deductions, personal guarantees) через личное банкротство (Personal Bankruptcy) или Сonsumer Рroposal.
В рамках Consumer Proposal (Потребительское предложение) должникам предлагается выплатить примерно 25% их долга в течение 5 лет и без банковского интереса, а остальные 75% списываются навсегда. Такая программа выгодна и кредиторам, и должникам.
Personal Bankruptcy (банкротство) - более сложная программа с возможным вызовом на интервью и тщательным опросом должника со стороны официальных органов на предмет легитимного получения и траты кредитов или даже вызов в суд. Тут важно понять, является ли должник честным, но несчастным человеком, попавшим в трудную ситуацию, либо ловким манипулятором кредитами и чужим доверием. И если кредиторы докажут факт мошенничества или жульничества, списать долги ни за что не получится.
Существуют и другие виды долгов, которые не списываются никогда. Это долги по выплате алиментов, по штрафам за превышение скорости и прочие судебные штрафы и обязательные платежи.
Понятно, что в конце концов каждая сложившаяся долговая ситуация – сугубо индивидуальна, и чтобы выбрать верное решение проблемы, ее приходится внимательно рассматривать со всех сторон. Одно могу сказать: за 15 лет работы в этой сфере я смог помочь всем своим клиентам. Так что не тяните со своими долгами – приходите ко мне как опытному Долговому Доктору, и жизнь непременно наладится.
A Debt Doctor поможет сократить ваши долги и защитить вашу собственность.
Телефон: (416) 301-7727
Беседовала Татьяна Ясинская
